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关于民间借贷的各种不合理之处

来源:法律常识添加时间:2018-08-02 09:36 点击:

       如今铺天盖地的小额贷款、二手车贷款、XX金融,可你知道你一旦走进里面很难拔腿么?我们今天就说说二手车贷款的可怕之处——车辆过户和利息。    

       我们都知道欠债还钱天经地义,例如我把车抵押给你,你把钱借给我我们原本是一个很平常的抵押借款关系,可现在绝大部分的贷款公司都会采用一种方式来操作,那就是先进行车辆过户手续的处理,也就是先签订车辆买卖合同作为借款的前提(担保),一旦你出现延迟还款等违约情形,不好意思你的车就会被直接履行买卖合同而进行过户登记,更糟糕的会被直接卖给第三方,很多很多朋友只因疏忽一时,迟延还款一天就失去了爱车。那么我们就没有办法了吗?       

       可以肯定告诉你,上述做法违法、且应属可撤销合同。首先,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第24条规定:当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保,借款到期后借款人不能还款,出借人请求履行买卖合同的,人民法院应当按照民间借贷法律关系审理,并向当事人释明变更诉讼请求。也就是说以买卖合同作为担保合同的情形下,是必须要以民间借贷法律关系来审理,将买卖合同作为担保合同来审理的;那么既然作为担保合同来认定,《担保法》四十条规定:订立抵押合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有。《物权法》一百七十条规定:担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。《物权法》一百八十六条规定:抵押权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。《物权法》二百一十一条规定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。此外,《民法通则》第五十八条第五项规定:违反法律或者社会公共利益的民事行为无效;《民法总则》第一百五十三条规定:违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效,但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。《民法总则》第一百五十四条 行为人与相对人恶意串通,损害他人合法权益的民事法律行为无效。《民法总则》第一百五十五条 无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。依据上述规定,按照担保合同来审理,一旦遇到此类情况,直接与对方协商,如果能够得到预期结局自然为好;如不能那么直接起诉,返还车辆。如果合同约定的仲裁条款,那么申请仲裁。

        总之真的假不了、假的真不了,是你的就是你的,不是你的强求也没有;法律是不会保护在权利上睡觉的人,所以面对自己的权益受到侵害,还是建议用法律来解决,切记不可走极端。

         关于民间借贷,还有一个关键之处就是利息。

       废话不多说。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。
第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。 
未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理: 
(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持; 

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。 
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
第三十一条 没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

        综上我们可以知道,民间借贷的本金是本金、利息是利息,扣除首期利息的做法是不被保护的;另外利息以及违约金、逾期利息等的总和最多一年不得超过24%,超过的部分法院不支持,也就是法律不保护;那么资源支付的情形下,最高可以达到36%,超过了是可以要求返还的。

        相信很多朋友看到本文可以明细很多问题,至少遇到此类问题不至于那么担惊受怕了,最起码本文给了你明确的方向。本文只是以二手车贷款的某种现象作为举例,并不代表二手车贷款都存在此种现象。

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